Santé et Prévoyance Professionnelle


Artisan, commerçant, professionnel libéral ou entrepreneur individuel, une maladie ou un accident peuvent mettre en péril votre activité et entraîner une baisse de vos revenus.

D’autant que votre régime social obligatoire ne suffira pas à préserver votre niveau de vie et celui de votre famille.

Pour faire face au désengagement des régimes obligatoires (non remboursement de certains médicaments, faible compensation des indemnités journalières, montant des pensions d’invalidité très bas,…) et à des niveaux de prestations souvent limités, il est nécessaire de réfléchir à votre protection sociale complémentaire dans le cadre de votre activité professionnelle.

 

LOI MADELIN : COTISATIONS DEDUCTIBLES DE VOS IMPOTS

La loi dite Madelin est un dispositif fiscal (issu de la loi du 11 février 1994 n°94-126 – Art 154 du Code Général des Impôts) qui permet aux travailleurs non salariés de déduire fiscalement de leurs revenus imposables (et sous conditions) les cotisations d’assurance relatives à la protection sociale facultative (prévoyance complémentaire et complémentaire santé).
Peuvent bénéficier des avantages de la Loi Madelin sur le volet prévoyance l’ensemble des travailleurs non salariés, artisans, commerçants, professions libérales, que ces derniers exercent leur activité en nom propre ou en société pour les gérants majoritaires relevant de l’article 62 du Code Général des Impôts.

 

ASSURANCE SANTÉ PRO

Parce que chaque pro est différent

Un large choix de garanties pour répondre aux différents besoins des professionnels et de leur famille.

(TNS, créateurs d’entreprise, artisans-commerçants , professions libérales et chefs d’entreprise…)

 

PRÉVOYANCE PRO

Arrêt de travail, invalidité, décès

Le contrat Prévoyance Pro a été conçu pour tous les travailleurs non salariés (TNS). Il couvre vos revenus en cas d’arrêt de travail, d’invalidité et protège financièrement vos proches en cas de décès. Nous vous versons un montant forfaitaire qui vient compenser les indemnités versées par votre régime obligatoire, souvent bien insuffisantes.

Détail des garanties:

Arrêt de travail : jusqu’à 300 €/jour versés pour les artisans et commerçants et 500 €/jour pour les professions libérales. Vous êtes également couvert en cas de temps partiel thérapeutique.

Invalidité : jusqu’à 4500 €/mois de versés pour les artisans/commerçants et 9000 €/mois pour les professions libérales.

Décès : Un capital allant jusqu’à 1 M d’euros pour les artisans/commerçants et 1,5 M d’euros pour les professions libérales, une rente éducation si vous le souhaitez. Le capital peut être doublé en cas de décès par accident.

 

PRÉVOYANCE GÉRANTS MAJORITAIRES/PROFESSIONS LIBÉRALES

Arrêt de travail, invalidité, décès

Ce contrat a été conçu pour les gérants majoritaires et les professions libérales. Il couvre vos revenus en cas d’arrêt de travail, d’invalidité et protège financièrement vos proches en cas de décès.

Détail des garanties:

Vous définissez le montant de votre revenu à assurer jusqu’à 270 312 €/an.
En cas d’arrêt de travail et d’invalidité, vous percevez une indemnité journalière ou rente mensuelle qui viendront compenser les prestations versées par votre Régime Obligatoire afin de toucher 100% de votre revenu.
Vous êtes également couvert en cas de temps partiel thérapeutique.

En cas de décès, la compagnie verse :

  • – Un capital à vos proches. Ce capital peut être doublé en cas de décès par accident.
  • – Une rente éducation à vos enfants, si vous le souhaitez.

 

GARANTIE CHÔMAGE DES DIRIGEANTS

Couverture du revenu en cas de chômage

Ce contrat couvre les revenus en cas de perte d’emploi. Il vous permet de percevoir :

  • – Soit une indemnisation pendant 9 mois, sur la base de 80% de votre indemnité journalière
  • – Soit une indemnisation pendant 15 mois, sur la base de 50% de votre indemnité journalière

Détail des garanties:

CE CONTRAT COUVRE LES REVENUS EN CAS DE PERTE D’EMPLOI.

IL VOUS PERMET DE PERCEVOIR :

Soit 80% de l’assiette de garanties souscrite pendant 9 mois.

Soit 50% de de l’assiette de garanties souscrite pendant 15 mois, dans la limite de 187 740 € *.

* équivalent à 5 PASS, le montant du PASS 2014 étant égal à 37 548 €

 

FRAIS GÉNÉRAUX PERMANENTS

Prise en charge de vos frais fixes

En cas d’arrêt de travail, vous pouvez compter sur votre contrat de prévoyance pour compenser la perte de votre revenu. Mais qu’en est-il de vos frais fixes ?
Si, pendant plusieurs mois, vous ne pouvez plus assurer vos fonctions, votre chiffre d’affaires sera en nette baisse, tandis que vos charges fixes resteront les mêmes : la pérennité de votre entreprise risque d’être alors sérieusement menacée.
Ce contrat vous permet de couvrir vos frais fixes en cas d’arrêt de travail : ex. téléphone, électricité, loyer et charges, entretien et réparation des locaux professionnels, salaire des employés habituels, taxes et impôts professionnels, primes d’assurances, frais de véhicule professionnel… Il prend en charge sur une durée de 12,18 ou 24 mois, le montant souscrit pour payer vos frais généraux.

Détail des garanties:

VOUS DÉFINISSEZ LE MONTANT QUE VOUS SOUHAITEZ GARANTIR

Vous pouvez vous couvrir jusqu’à 156 000€/an soit 13 000 €/mois.

3 périodes d’indemnisation possibles : 12, 18 ou 24 mois.

Vous pouvez vous assurer ou assurer un de vos salariés clé de l’entreprise.

Financement du remplaçant en cas d’arrêt de travail prolongé.

Prise en charge vos frais fixes également en cas de mi-temps thérapeutique.

Option Confort Psy : vous pouvez être couvert en cas d’arrêt de travail lié à des pathologies psychologiques.

Garanties 67+ : possibilité d’être couvert jusqu’à 70 ans si vous poursuivez votre activité au-delà de l’âge légal de la retraite. Sous conditions.

 

SUCCESS MANAGER 3

Protection homme clé, protection associés

Ce contrat couvre le décès ou l’invalidité absolue et définitive en cas de disparition de l’homme clé de votre entreprise, par le versement d’un capital à l’entreprise, à la famille, ou aux associés selon le bénéficiaire choisi. Le capital versé peut aller de 100 000 € à 15 000 000 €.

Détail des garanties:

Vous êtes couvert en cas de décès et d’invalidité absolue et définitive si vous ou votre « homme clé » veniez à disparaître.

Avec un seul contrat, vous pouvez couvrir l’homme clé, mais également vos associés, votre famille et même votre emprunt :

  • Homme clé :
    Capital versé à l’entreprise, pour lui laisser le temps de se réorganiser et lui permettre de poursuivre son développement commercial.
  • Prévoyance familiale :
    Capital versé immédiatement à vos proches, pour les aider à faire face aux évènements avec un peu plus de sérénité.
  • Protection associés :
    Le capital versé permet de racheter les parts de l’associé décédé, et ainsi d’éviter l’éventuelle intrusion d’un tiers non désiré dans le capital social.
  • Couverture d’emprunt :
    Un capital pour assurer vos différents investissements sans être freiné par des démarches importantes notamment de souscription.

Vous êtes couvert pour un capital compris entre 100 000 € et 15 000 000 €.

 

RETRAITE MADELIN

Complétez vos revenus durant la retraite

Ce contrat vous permet de constituer dès maintenant un complément de retraite pour augmenter vos revenus le moment venu. Vous bénéficiez d’une fisalité avantageuse pendant toute la durée de constitution de votre épargne-retraite. Enfin, ce contrat protège vos proches en cas de décès.

Détail des garanties:

VOUS CHOISISSEZ UN TYPE DE COTISATIONS : À PARTIR DE 100 €/MOIS.

Et si vous le souhaitez, vous pouvez verser des cotisations libres en complément : à partir de 1 500 €.
En fonction de votre profil d’investisseur, vous bénéficiez de 2 modes de gestion au choix.

  • Une gestion libre :
    Vous sélectionnez vous-même vos supports financiers parmi un fonds en euros et 68 fonds (monétaires/obligataires/actions/diversifiés), en fonction de votre appétence aux risques et de votre horizon de placement.
  • Une gestion pilotée :
    Votre épargne-retraite est répartie selon une grille de répartition entre le fonds en euros (sécuritaire) et l’un des deux supports profilés proposés.